Наредба № 3 от 18 април 2018 г. за условията и реда за откриване на платежни сметки, за изпълнение на платежни операции и за използване на платежни инструменти

НАРЕДБА № 3 от 18 април 2018 г. за условията и реда за откриване на платежни сметки, за изпълнение на платежни операции и за използване на платежни инструменти

Глава първа

ПРЕДМЕТ Чл. 1. С тази наредба се определят: 1. откриването и воденето на платежни сметки; 2. изискванията към изпълнението на платежни операции и коригиращи преводи; 3. изискванията към изпълнението на платежни операции чрез платежни и предплатени карти; 4. изчисляването и прилагането на приемливи такси за услугите по платежна сметка за основни операции; 5. списъкът на най-представителните услуги, свързани с платежна сметка, функционирането на интернет страници за съпоставяне на таксите, формата и съдържанието на документа с информация за таксите и отчета за таксите; 6. изискванията относно управлението на операционните рискове и рисковете, свързани със сигурността при предоставянето на платежни услуги; 7. изискванията за отчетност на доставчиците на платежни услуги и издателите на електронни пари.

Глава втора

ПЛАТЕЖНИ СМЕТКИ

Общи положения Чл. 2. (1) Платежна сметка е сметка, водена на името на един или повече ползватели на платежни услуги, използвана за изпълнението на платежни операции.

(2) Плащане от платежни сметки може да се извършва само по нареждане или с предварително съгласие на титуляря до размера и при условията, поставени от титуляря на сметката.

(3) Алинея 2 не се прилага при принудително изпълнение по установения със закона ред.

(4) Откриването на платежна сметка се извършва след сключването на рамков договор за предоставяне на платежни услуги между доставчика на платежни услуги и ползвателя на платежни услуги, който да съответства на изискванията на глава четвърта, раздел III от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(5) Доставчикът на платежни услуги може да откаже сключването на договора по ал. 4, без да обосновава причините за това, освен в случаите по чл. 119, ал. 5 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

Предоставяне на информация преди сключване на договор Чл. 3. (1) Преди сключване на договора по чл. 2, ал. 4 доставчикът на платежни услуги предоставя на ползвателя на платежни услуги предварителната информация по чл. 60 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(2) Предварителната информация по ал. 1 може да се предоставя под формата на общи условия или на проект на рамков договор.

(3) Предоставянето на предварителна информация не поражда задължение за сключване на договор между доставчика на платежни услуги и лицето, на което е предоставена информацията.

Уникален идентификатор на платежна сметка Чл. 4. (1) При откриване на платежната сметка доставчикът на платежни услуги я обозначава с уникален идентификатор.

(2) Платежните сметки, водени от банки, се обозначават с международен номер на банкова сметка (IBAN) в съответствие с изискванията, определени с наредба на БНБ.

(3) Платежни сметки, водени от доставчици на платежни услуги, които не са банки, могат да се обозначават с международен номер на банкова сметка (IBAN) в съответствие с изискванията, определени с наредба на БНБ.

(4) Електронни пари, до които издателят е осигурил отдалечен достъп с цел изпълнение на платежни операции, се съхраняват по сметка за електронни пари, която е платежна сметка. Сметките за електронни пари се обозначават с международен номер на банкова сметка (IBAN) или с друг уникален идентификатор, когато издателят е осигурил отдалечен достъп до тях само с предплатена карта.

(5) Доставчик на платежни услуги не може да обозначава водени от него платежни сметки с международен номер на банкова сметка (IBAN), съдържащ БАЕ код на друг доставчик на платежни услуги.

Откриване на платежна сметка Чл. 5. (1) Юридическо лице, което желае да открие платежна сметка, предоставя на доставчика на платежни услуги следните документи и информация: 1. единен идентификационен код или код по БУЛСТАТ; 2. извлечение от учредителния акт на лицето, което открива сметката, с което се установяват правомощията за разпореждане с неговото имущество; 3. актуално удостоверение за регистрация на лицето, което открива сметката, с което се удостоверяват лицата, които управляват и представляват титуляря, и техни лични данни по документ за самоличност; 4. пълномощно, ако има такова, с което лицето/лицата, което/които управлява/т и представлява/т титуляря, оправомощава/т друго лице/лица да се разпорежда/т с парите по сметката от името на титуляря; подписът на упълномощителя трябва да бъде положен в присъствието на лице, оправомощено за това от доставчика на платежни услуги, или да бъде заверен нотариално; 5. лични данни по документ за самоличност и спесимен от подписите на лицата, които имат право да се разпореждат с парите по сметката; подписите на тези лица трябва да са положени в присъствието на оправомощен за това служител на доставчика на платежни услуги или да са заверени нотариално.

(2) Физическо лице, което желае да открие платежна сметка, предоставя на доставчика на платежни услуги следните документи и информация: 1. лични данни на титуляря на сметката по документ за самоличност; 2. пълномощно, ако има такова, с което титулярят оправомощава друго лице/лица да се разпорежда/т с парите по сметката; подписът на упълномощителя трябва да бъде положен в присъствието на лице, оправомощено за това от доставчика на платежни услуги, или да бъде заверен нотариално; 3. лични данни по документ за самоличност и подписите на лицата, които имат право да се разпореждат с парите по сметката; подписите на тези лица трябва да са положени в присъствието на упълномощен за това служител на доставчика на платежни услуги или да са заверени нотариално.

(3) Изменения в документите по ал. 1 и 2 имат сила по отношение на доставчика на платежни услуги, при когото се води сметката, само от момента, в който той е бил писмено уведомен за тях от оправомощено лице.

(4) Документите по ал. 1, т. 2 и 3, както и документите за настъпили изменения в тях, могат да не се предоставят от лица, които са вписани в Търговския регистър, освен ако е договорено друго с доставчика на платежни услуги в рамковия договор.

(5) Доставчикът на платежни услуги може да изисква и други документи за откриване и водене на платежна сметка, за което предварително уведомява лицето, което открива сметката.

(6) Доставчикът на платежни услуги, при който се открива сметката, договаря с лицето, на което се открива сметката, начина, по който ще бъде предоставяна отчетна информация за състоянието на сметката.

Сметки, водени от банки Чл. 6. (1) Платежни сметки, водени от банки, се използват за изпълнение на платежни операции и за съхранение на пари.

(2) Банките могат да поддържат и други видове сметки за съхранение на пари, които се обслужват при определени с договор условия.

(3) По сметките по ал. 1 и 2 може да се договаря изискване за поддържане на минимална наличност.

(4) Изискванията по глава четвърта, раздел III от Закона за платежните услуги и платежните системи не се прилагат, когато договорът за откриване на сметка, водена от банка, не предвижда съхраняваните по сметката средства да се използват за изпълнение на платежни операции или тези операции са свързани само с откриването и закриването ù. За тези операции се прилагат изискванията на глава четвърта, раздел II от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(5) Платежните сметки, водени от банки, могат да бъдат: 1. разплащателни сметки – за съхранение на пари, платими на виждане без срок за предизвестие от титуляря до банката, и за изпълнение на платежни операции по внасяне, прехвърляне и теглене на средства; 2. платежни сметки за основни операции – за съхранение на пари в левове и предоставяне на услуги по чл. 118 от Закона за платежните услуги и платежните системи; 3. сметки за електронни пари – за съхранение на електронни пари, до които издателят е осигурил отдалечен достъп за изпълнение на платежни операции; 4. други видове платежни сметки, които се обслужват при определени с договор условия и съгласно действащото законодателство.

(6) Редът и начинът за откриване, водене и закриване на сметки на бюджетните организации, включително ограниченията и условията, при които бюджетни организации могат да имат платежни сметки, както и случаите на служебно откриване и закриване на сметки на бюджетни организации, се определят със съответните указания съгласно чл. 151, ал. 1 и 4 и чл. 154, ал. 20 от Закона за публичните финанси.

Закриване на платежна сметка Чл. 7. (1) Закриването на платежна сметка се извършва при прекратяване на рамковия договор, на основание на който тя е открита, при спазване изискванията на чл. 63 от Закона за платежните услуги и платежните системи. Закриването на платежна сметка за основни операции се извършва при спазване изискванията на чл. 121 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(2) При закриване на платежна сметка доставчикът на платежни услуги възстановява на титуляря останалите по сметката средства или средствата, неизползвани за платежни операции.

Глава трета

ИЗИСКВАНИЯ КЪМ ПЛАТЕЖНИТЕ ОПЕРАЦИИ

Раздел I

Общи положения

Платежно нареждане Чл. 8. (1) Платежно нареждане е всяко нареждане от платеца или получателя към доставчика на платежни услуги, с което се разпорежда изпълнението на платежна операция.

(2) Платежното нареждане може да бъде дадено писмено на хартиен носител или по електронен път, ако това е договорено между страните.

(3) При установяване на идентичността на платеца по чл. 100 от Закона за платежните услуги и платежните системи доставчиците на платежни услуги спазват изискванията на Делегиран регламент (ЕС) 2018/389 на Комисията от 27 ноември 2017 г. за допълнение на Директива (ЕС) 2015/2366 на Европейския парламент и на Съвета по отношение на регулаторните технически стандарти за задълбоченото установяване на идентичността на клиента и общите и сигурни отворени стандарти на комуникация.

(4) Платежните нареждания се изпълняват в тяхната цялост и по хронологичния ред на постъпването им при доставчика на платежни услуги при спазване изискванията на глава пета от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(5) Подуправителят, ръководещ управление „Банково“ на БНБ, определя с указание примерни формуляри-образци на документите, с които се разпорежда или се дава съгласие за изпълнение на платежните операции.

Изпълнение на платежни нареждания Чл. 9. (1) При изпълнение на платежно нареждане доставчиците на платежни услуги използват технически средства, които да осигуряват спазването на Закона за платежните услуги и платежните системи.

(2) При подаване на съобщение към платежна система за изпълнение на платежно нареждане доставчикът на платежни услуги въвежда всички данни от платежното нареждане съгласно правилата на съответната платежна система.

(3) Когато платежните сметки на платеца и на получателя са открити при един и същи доставчик на платежни услуги, вальорът на заверяване на платежната сметка на получателя е същият работен ден.

(4) Валута на платежна операция е валутата, в която платецът е наредил или дал съгласието си за извършване на платежната операция.

(5) Всички платежни операции, както и уведомленията по чл. 75, т. 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи се регистрират в хронологичен ред от доставчика на платежни услуги по начин, който позволява сигурно съхраняване и точно възпроизвеждане на информацията и изключва всяка възможност за нейното последващо изменение, и се съхраняват за срок в съответствие с чл. 24, ал. 3 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(6) Доставчикът на платежни услуги на получателя връща в срок до края на работния ден, следващ получаването ù, сумата на неизпълнена платежна операция, когато посочената в платежното нареждане платежна сметка на получателя е закрита или не съществува. За възстановяване на сумата доставчикът на платежни услуги на получателя може да удържи такса, съответстваща на действителните му разходи.

(7) Доставчикът на платежни услуги може да откаже изпълнението на платежна операция в случай на ограничения съгласно действащото законодателство, приложимите правила за изпълнение на съответната платежна операция и договорените условия, при които се води сметката.

(8) Ползвателите на платежни услуги, държателите на електронни пари или други заинтересовани лица могат да подават до БНБ жалби за предполагаеми нарушения по чл. 167, ал. 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи, извършени от доставчици на платежни услуги или от издатели на електронни пари. Подуправителят, ръководещ управление „Банково“ на БНБ, определя с указание реда за подаване и обработване на жалби.

Разполагаема наличност Чл. 10. (1) Платежното нареждане може да се изпълни само до размера на разполагаемата наличност по платежната сметка, до размера на предоставените средства от ползвателя за изпълнение на платежна операция или до размера на договорения кредит, ако има такъв. Не се допускат частични преводи по отделни платежни нареждания.

(2) В случай че условията по ал. 1 не са налице, доставчикът на платежни услуги отказва изпълнението на платежното нареждане, като се прилага чл. 84 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

Раздел II

Коригиращи преводи

Общи положения Чл. 11. (1) В сроковете по чл. 96 от Закона за платежните услуги и платежните системи доставчикът на платежни услуги на платеца може да поиска от доставчика на платежни услуги на получателя, или доставчикът на платежни услуги на получателя може по своя инициатива, да извърши служебен коригиращ превод при неточно изпълнена платежна операция, когато доставчикът на платежни услуги на получателя е заверил сметка с различен от посочения от платеца в платежното нареждане уникален идентификатор, или е заверил сметката на получателя, но със сума, различна от посочената от платеца в платежното нареждане, или когато доставчикът на платежни услуги на платеца е задължил сметката на платеца със сума, различна от посочената от платеца в платежното нареждане, или при дублирано изпълнение на разрешена платежна операция.

(2) Служебният коригиращ превод е в размер, при който платежната сметка се възстановява в състоянието, в което тя би сбе знамирала без изпълнението на неточно изпълнената операция, но без да надвишава средствата, които са налични или постъпят по сметката в срока по чл. 96, ал. 3 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(3) Служебен коригиращ превод може да се извършва независимо от наличието на ограничения в действащото законодателство или в договора за платежни услуги, доколкото средствата, постъпили в резултат на неточно изпълнено платежно нареждане, не принадлежат на титуляря на сметката.

(4) За извършване на служебен коригиращ превод не се събират такси и комисиони от клиентите.

Отговорност на доставчика на платежни услуги на платеца за неизпълнена или неточно изпълнена платежна операция Чл. 12. (1) Когато доставчикът на платежни услуги на платеца не е изпълнил или неточно е изпълнил платежна операция, той своевременно възстановява на платеца сумата на неизпълнената или неточно изпълнената платежна операция и, когато е приложимо, възстановява сметката на платеца в състоянието, в което тя би сбе знамирала без изпълнението на неточно изпълнената платежна операция.

(2) В случаите, когато доставчикът на платежни услуги на платеца неточно е изпълнил платежна операция, в резултат на което средствата погрешно са постъпили по сметка с различен от посочения в платежното нареждане уникален идентификатор или е заверена сметката на получателя със сума, различна от посочената в платежното нареждане, или когато е задължена сметката на платеца със сума, различна от посочената в платежното нареждане, или е дублирано изпълнението на разрешена платежна операция, доставчикът на платежни услуги на платеца има право да поиска служебен коригиращ превод от доставчика на платежни услуги на получателя в срок до 5 работни дни от датата на възстановяване на сумата по ал. 1, но не по-късно от един месец, след като е бил уведомен от платеца или по друг начин за неточно изпълнената платежна операция.

(3) Когато доставчик на платежни услуги по иницииране на плащания носи отговорност в случаите по ал. 2, той може да отправи искане за извършване на служебен коригиращ превод към доставчика на платежни услуги на получателя директно или чрез доставчика на платежни услуги, обслужващ сметката, в срока по ал. 1.

(4) При отказ за извършване на служебен коригиращ превод от доставчика на платежни услуги на получателя той уведомява за това доставчика на платежни услуги на платеца и посочва причините за отказа. В случай че доставчикът на платежни услуги на получателя се съмнява в законосъобразността на искането за служебен коригиращ превод, той може да изиска копие на платежното нареждане, основание за извършване на платежната операция, а в случай на директен дебит – копие на съгласието за директен дебит.

(5) Доставчикът на платежни услуги на получателя, който е одобрил искането по ал. 2, извършва служебен коригиращ превод в срок до 5 работни дни от получаване на искането.

(6) В случай че по сметката на получателя няма достатъчно средства за нейното задължаване със сумата на неточно изпълнената платежна операция или сметката е закрита, обслужващият получателя доставчик на платежни услуги уведомява доставчика на платежни услуги на платеца. Доставчикът на платежни услуги на получателя може да задължи сметката на получателя, когато по нея има средства, до размера на подлежащата на коригиране сума, но не по-късно от срока по ал. 5. Ако по сметката на получателя няма средства, достатъчни за възстановяване на подлежащата на коригиране сума към последния ден на срока по ал. 5, обслужващият получателя доставчик на платежни услуги извършва служебен коригиращ превод в размер, равен на наличността по сметката към този момент.

Отговорност на доставчика на платежни услуги на получателя за неизпълнена или неточно изпълнена платежна операция Чл. 13. (1) Когато доставчикът на платежни услуги на получателя не е изпълнил или неточно е изпълнил платежна операция, той незабавно заверява сметката на получателя, посочен в платежното нареждане, със сумата на неизпълнената или неточно изпълнената платежна операция или в случай на дублирано изпълнение на разрешена платежна операция възстановява сметката на получателя в състоянието, в което тя би сбе знамирала без изпълнението на неточно изпълнената платежна операция.

(2) Когато доставчикът на платежни услуги на получателя е изпълнил неточно платежна операция, като е заверил платежна сметка с различен от посочения в платежното нареждане уникален идентификатор, или е заверил сметката на получателя със сума, различна от посочената в платежното нареждане, или е дублирано изпълнението на разрешена платежна операция, доставчикът на платежни услуги на получателя има право да извърши служебен коригиращ превод в срок до 5 работни дни от датата на заверяването, съответно възстановяването по ал. 1.

(3) Доставчикът на платежни услуги на получателя може да задължи сметката на получателя, когато по тази сметката има средства, до размера на подлежащата на коригиране сума, но не по-късно от срока по ал. 2. Ако по сметката на получателя няма средства, достатъчни за възстановяване на подлежащата на коригиране сума към последния ден на срока по ал. 2, обслужващият получателя доставчик на платежни услуги извършва служебен коригиращ превод в размер, равен на наличността по сметката към този момент.

Раздел III

Платежни операции с използване на кредитен превод

Изпълнение на кредитен превод в левове Чл. 14. (1) Кредитният превод е платежна услуга за заверяване на платежна сметка на получателя посредством една или няколко платежни операции, извършвани по платежна сметка на платеца от доставчика на платежни услуги, който води платежната сметка на платеца, въз основа на дадено от платеца нареждане. Платецът и получателят могат да бъдат едно и също лице.

(2) Платецът съставя платежно нареждане за кредитен превод със съдържание съгласно изискванията на чл. 15 и носи отговорност за настъпилите последици от неправилното му съставяне.

Съдържание на платежното нареждане за кредитен превод в левове Чл. 15. (1) Платежното нареждане за кредитен превод в левове съдържа: 1. наименование на доставчика на платежни услуги, до който нареждането се отправя; 2. име (наименование) на наредителя; 3. международен номер на банкова сметка (IBAN) или друг уникален идентификатор на сметката на наредителя; 4. наименование на доставчика на платежни услуги на получателя; 5. бизнес идентификационен код (BIC) на доставчика на платежни услуги на получателя, ако има издаден такъв; 6. име (наименование) на получателя; 7. международен номер на банкова сметка (IBAN) или друг уникален идентификатор на сметката на получателя; 8. сума на платежната операция; 9. валута на платежната операция; 10. дата за изпълнение; 11. основание (информация за получателя); 12. допълнителни пояснения; 13. дата на представяне на платежното нареждане; 14. подпис на наредителя.

(2) Платежното нареждане за кредитен превод може да съдържа и други данни, включително такива, които са необходими за изпълнение изискванията по други нормативни актове.

Изпълнение на кредитен превод във валута, различна от лева Чл. 16. (1) При изпълнение на кредитен превод във валута, различна от лева, платежното нареждане може да съдържа данни, различни от посочените в чл. 15.

(2) Доставчиците на платежни услуги обозначават като отделен вид платежна услуга в тарифите си услугата кредитен превод в евро, попадаща в обхвата на Регламент (ЕС) 260/2012 на Европейския парламент и на Съвета от 14 март 2012 г. за определяне на технически и бизнес изисквания за кредитни преводи и директни дебити в евро и за изменение на Регламент (ЕО) № 924/2009, с приложимия за нея вальор за изпълнение, ако доставчикът на платежни услуги предлага тази услуга.

Раздел IV

Платежни операции с използване на директен дебит

Изпълнение на директен дебит в левове Чл. 17. (1) Директният дебит е платежна услуга по задължаване на платежна сметка на платеца, когато платежната операция се извършва по инициатива на получателя въз основа на дадено от платеца съгласие.

(2) При плащания чрез директен дебит в левове платецът предварително предоставя своето съгласие пред доставчика на платежни услуги, който води платежната му сметка, а копие от съгласието се изпраща на получателя.

(3) Платецът съставя съгласието за директен дебит със съдържание съгласно изискванията на чл. 18 и носи отговорност за настъпилите последици от неправилното съставяне на съгласието за директен дебит.

(4) За иницииране на директен дебит получателят съставя платежно нареждане за директен дебит със съдържание съгласно изискванията на чл. 19 и носи отговорност за настъпилите последици от неправилното му съставяне.

(5) Доставчикът на платежни услуги на получателя приема платежното нареждане за директен дебит и го представя пред доставчика на платежни услуги на платеца, без да проверява основанието за използването на директния дебит.

(6) Преди изпълнение на платежно нареждане за директен дебит доставчикът на платежни услуги на платеца проверява дали: 1. е налице предварително съгласие на платеца за директен дебит по ал. 2; 2. по сметката на платеца има достатъчна разполагаема наличност или разрешен кредит за изпълнението на платежното нареждане за директен дебит; 3.са удовлетворени условията за изпълнение на платежното нареждане за директен дебит, включително дали са получени документите, изисквани за неговото изпълнение, ако е договорено представянето на такива.

(7) Платежно нареждане за директен дебит се изпълнява от доставчика на платежни услуги на платеца в срока по чл. 87, ал. 3 от Закона за платежните услуги и платежните системи, считано от датата, на която са изпълнени условията по ал. 6.

(8) Ако в срок до 5 работни дни от получаване на платежното нареждане за директен дебит не настъпят условията за изпълнението му по ал. 6, доставчикът на платежни услуги на платеца отказва изпълнението на платежното нареждане за директен дебит и информира за това доставчика на платежни услуги на получателя.

Съдържание на съгласието за директен дебит в левове Чл. 18. (1) Съгласието за директен дебит в левове съдържа: 1. наименование и адрес на доставчика на платежни услуги на платеца, пред който се депозира съгласието; 2. дата на представяне на документа; 3. име (наименование) на платеца; 4. подпис на платеца; 5. международен номер на банкова сметка (IBAN) или друг уникален идентификатор на сметката на платеца; 6. име (наименование) на получателя; 7. срок на валидност на съгласието; 8. условия, при които се дава съгласието.

(2) По договореност между платеца и неговия доставчик на платежни услуги съгласието за директен дебит може да съдържа и друга информация.

Съдържание на платежното нареждане за директен дебит в левове Чл. 19. (1) Платежното нареждане за директен дебит в левове съдържа: 1. наименование на доставчика на платежни услуги, до който нареждането се отправя; 2. име (наименование) на наредителя – получател на сумата; 3. международен номер на банкова сметка (IBAN) или друг уникален идентификатор на сметката на наредителя – получател на сумата; 4. бизнес идентификационен код (BIC) на доставчика на платежни услуги на наредителя – получател на сумата, ако има издаден такъв; 5.наименование на доставчика на платежни услуги на платеца; 6. име (наименование) на платеца; 7. международен номер на банкова сметка (IBAN) или друг уникален идентификатор на сметката на платеца; 8. бизнес идентификационен код (BIC) на доставчика на платежни услуги на платеца, ако има издаден такъв; 9. сума на платежната операция; 10. валута на платежната операция; 11. дата на представяне на платежното нареждане; 12. основание (информация за платеца); 13. допълнителни пояснения; 14. дата за изпълнение; 15. подпис на наредителя – получател на сумата.

(2) Платежното нареждане за директен дебит може да съдържа и други данни, включително такива, които са необходими за изпълнение на изискванията по други нормативни актове.

Изпълнение на директен дебит във валута, различна от лева Чл. 20. (1) При изпълнение на директен дебит във валута, различна от лева, платежното нареждане и съгласието за директен дебит могат да съдържат данни, различни от посочените в чл. 18 и 19.

(2) При изпълнение на директен дебит във валута, различна от лева, доставчиците на платежни услуги могат да следват и друга поредност и процедури по предоставяне на съгласието и изпълнение на директния дебит.

(3) Доставчиците на платежни услуги обозначават като отделен вид платежна услуга в тарифите си услугата директен дебит в евро, попадаща в обхвата на Регламент (ЕС) 260/2012 на Европейския парламент и на Съвета от 14 март 2012 г. за определяне на технически и бизнес изисквания за кредитни преводи и директни дебити в евро и за изменение на Регламент (ЕО) № 924/2009, с приложимия за нея вальор за изпълнение, ако доставчикът на платежни услуги предлага тази услуга.

Извършване на плащания с предварително съгласие на титуляря на сметката Чл. 21. В случай че доставчикът на платежни услуги и получателят са едно и също лице, доставчикът на платежни услуги може да събира по открита при него платежна сметка суми, дължими от титуляря на сметката, въз основа на негово предварително писмено съгласие. Доставчикът на платежни услуги уведомява титуляря за основанието, размера и вальора на събраната от неговата платежна сметка сума.

Раздел V

Платежни операции с използване на наличен паричен превод

Наличен паричен превод Чл. 22. Наличният паричен превод е платежна услуга, при която средствата се предоставят от платеца, без да са открити платежни сметки на името на платеца или на получателя, с единствена цел прехвърляне на съответната сума на получателя или на друг доставчик на платежни услуги, действащ от името на получателя, и/или когато тези средства се получават от името на получателя и са на негово разположение.

Съдържание на платежното нареждане за наличен паричен превод Чл. 23. (1) Платежното нареждане за наличен паричен превод в левове съдържа: 1. име (наименование) на платеца; 2. адрес на платеца, включително държава на платеца; 3. уникален идентификатор на платеца или на неговата платежна сметка; 4. име (наименование) на получателя; 5. уникален идентификатор на получателя или на неговата платежна сметка; 6. сума на платежната операция; 7. валута на платежната операция; 8. основание; 9. допълнителни пояснения; 10. дата на представяне на платежното нареждане; 11. подпис на платеца.

(2) Платежното нареждане за наличен паричен превод може да съдържа и други данни, включително такива, които са необходими за изпълнение на изискванията по други нормативни актове.

(3) За изпълнение на наличен паричен превод по чл. 69, ал. 3 от Закона за платежните услуги и платежните системи платецът може да предоставя единствено информация, позволяваща на доставчика на платежни услуги еднозначно да идентифицира получателя и съответното задължение на клиента на получателя, въз основа на договореност между доставчика на платежни услуги и получателя.

Раздел VI

Общи положения

Спазване изискванията на правни актове на Европейския съюз Чл. 24. При предоставяне на платежни услуги и изпълнение на платежни операции доставчиците на платежни услуги спазват изискванията на: 1. Регламент (ЕС) № 2015/847 на Европейския парламент и на Съвета от 20 май 2015 г. относно информацията, придружаваща преводите на средства, и за отмяна на Регламент (ЕО) № 1781/2006; 2. Регламент (ЕО) № 924/2009 на Европейския парламент и на Съвета от 16 септември 2009 г. относно презграничните плащания в рамките на Общността и за отмяна на Регламент (ЕО) № 2560/2001; 3. Регламент (ЕС) № 260/2012 на Европейския парламент и на Съвета от 14 март 2012 г. за определяне на технически и бизнес изисквания за кредитни преводи и директни дебити в евро и за изменение на Регламент (ЕО) № 924/2009; 4. Регламент (ЕС) 2015/751 на Европейския парламент и на Съвета от 29 април 2015 г. относно обменните такси за платежни операции, свързани с карти; 5. делегираните регламенти и регламентите за изпълнение на Директива (ЕС) 2015/2366 и Директива 2014/92/ЕС; 6. Окончателни насоки относно сигурността на плащанията в интернет от 19 декември 2014 г. на Европейския банков орган.

Глава четвърта

ПЛАТЕЖНИ ОПЕРАЦИИ ЧРЕЗ ПЛАТЕЖНИ И ПРЕДПЛАТЕНИ КАРТИ

Раздел I

Общи положения

Платежни карти Чл. 25. (1) Платежната карта е вид персонализиран платежен инструмент (дебитна или кредитна карта), който се използва многократно за идентификация на оправомощения ползвател на платежни услуги и за отдалечен достъп до платежна сметка и/или до предварително договорен кредитен лимит и с който могат да се извършват операции по чл. 27.

(2) Платежната карта е собственост на доставчика на платежни услуги, издател на картата.

(3) Платежната карта се използва само лично от оправомощения ползвател на платежни услуги.

(4) Доставчикът на платежни услуги, издател на платежната карта, осигурява всяка издадена от него карта да разполага с интегрална схема (чип), която се използва за установяване на автентичността на карта при изпълнение на платежни операции на терминални устройства АТМ и ПОС.

(5) Платежната карта се издава за определен срок. Името на оправомощения ползвател, номерът на картата и датата на изтичане на срока на валидността на картата се поставят върху лицевата ù страна. Отговорност за персонализацията на картата носи доставчикът на платежни услуги, издател на картата.

(6) Доставчикът на платежни услуги, издател на платежната карта, осигурява за всяка издадена от него карта да са спазени изискванията на чл. 10, параграф 5 от Регламент (ЕС) 2015/751 на Европейския парламент и на Съвета от 29 април 2015 г. относно обменните такси за платежни операции, свързани с карти.

(7) Доставчикът на платежни услуги, издател на платежната карта, я предоставя на разположение на оправомощения ползвател на платежни услуги в срок не по-дълъг от 10 дни от сключването на рамковия договор за платежна карта.

(8) Издаването на платежна карта се извършва след сключването на рамков договор за предоставяне на платежни услуги между доставчика на платежни услуги и ползвателя на платежни услуги, който да съответства на изискванията на глава четвърта, раздел III от Закона за платежните услуги и платежните системи.

Персонализирани средства за сигурност Чл. 26. (1) Персоналният идентификационен номер (по-нататък „ПИН“) на всеки оправомощен ползвател на платежни услуги, свързан с неговата карта, се предоставя от издателя на картата. Издателят предава ПИН на оправомощения ползвател на платежни услуги, като осигурява запазването му в тайна.

(2) Персоналният идентификационен номер е вид персонализирано средство за сигурност и е най-малко четирицифрен.

(3) Ако оправомощеният ползвател на платежни услуги забрави своя ПИН, издателят издава нова платежна карта с нов ПИН в срока по чл. 25, ал. 7 или в същия срок генерира нов ПИН.

(4) Издателят на платежната карта е длъжен да осигури възможност на всеки оправомощен ползвател на платежни услуги да променя своя ПИН чрез терминално устройство АТМ на територията на страната с нова цифрова комбинация, известна само на ползвателя.

(5) За извършване на платежни операции с платежни карти от разстояние доставчикът на платежни услуги, издател на платежната карта, предоставя на оправомощения ползвател на платежни услуги персонализирани средства за сигурност, различни от ПИН, които осигуряват изпълнението на изискванията на чл. 100 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

Операции чрез платежна карта Чл. 27. (1) С платежна карта могат да се извършват следните операции: 1. теглене и/или внасяне на пари в брой чрез терминални устройства АТМ; 2. плащане на стоки и услуги и теглене на пари в брой чрез терминални устройства ПОС; 3. плащане на стоки и услуги и превод между сметки чрез виртуални терминални устройства ПОС; 4. превод между платежни сметки чрез терминални устройства АТМ; 5. плащане на услуги чрез терминални устройства АТМ; 6. справочни и други платежни и неплатежни операции.

(2) Приемането на плащания и изпълнението на платежни операции чрез платежни карти могат да се извършват и от доставчик на платежни услуги, различен от издателя на платежна карта.

Регистриране и съхранение Чл. 28. Всички операции, извършвани с използване на платежни карти, както и уведомленията по чл. 75, т. 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи се регистрират и съхраняват от издателите съгласно чл. 9, ал. 5.

Раздел II

Операции с платежни карти на терминални устройства ПОС, намиращи се при търговец

Договорни отношения между доставчик на платежни услуги и търговец Чл. 29. (1) Когато терминалните устройства ПОС се намират при търговец, различен от доставчика на платежни услуги, взаимоотношенията между тях във връзка с услугата по приемане на плащания с платежни карти се уреждат с договор, който осигурява спазването на Закона за платежните услуги и платежните системи и подзаконовите нормативни актове по неговото прилагане.

(2) Договорът по ал. 1 съдържа най-малко следното: 1. видовете платежни карти, чрез които могат да се извършват платежни операции при търговеца в съответствие с Регламент (ЕС) 2015/751 на Европейския парламент и на Съвета от 29 април 2015 г. относно обменните такси за платежни операции, свързани с карти; 2. приложимите процедури и задължения на търговеца при изпълнение на операции с платежни карти, включително процедурите за сигурност; 3. срока и начина на плащане към търговеца от доставчика на платежните услуги.

(3) Изискванията на ал. 1 и 2 се прилагат и за виртуални терминални устройства ПОС.

Отказ за изпълнение на операция с платежна карта Чл. 30. (1) Търговецът, при който се намира терминалното устройство ПОС, чрез което се извършва плащането, може да откаже използването на платежна карта при: 1. невалидност на платежната карта; 2. несъответствие на подписа върху платежната карта с подписа върху документа за операцията или документа за самоличност или липса на подпис върху платежната карта, ако такъв се изисква за нейната валидност; 3. отказ от страна на държателя да представи документ, потвърждаващ неговата самоличност, или когато търговецът установи, че неоправомощено лице използва платежната карта; 4. невъзможност да се получи потвърждение за извършване на операцията; 5. съмнение за неистинска или подправена платежна карта; 6. предварително предоставена информация от страна на търговеца, че не приема съответната платежна карта съгласно чл. 10, параграф 4 от Регламент (ЕС) 2015/751 на Европейския парламент и на Съвета от 29 април 2015 г. относно обменните такси за платежни операции, свързани с карти; 7. други основания, които не противоречат на действащото законодателство.

(2) Търговецът може да задържи платежна карта от името на издателя в случаите по ал. 1, т. 1, 2, 3 и 5 по реда, посочен в договора по чл. 29.

Раздел III

Изисквания при обработката на операции с платежни карти

Приемане на платежни карти и авторизация на операциите с тях Чл. 31. (1) Доставчиците на платежни услуги, лицензирани от БНБ, и клоновете на доставчици на платежни услуги, извършващи дейност на територията на страната, осигуряват за всяко терминално устройство АТМ и ПОС, което поддържат финансово, техническа възможност за извършване на операции с всички платежни карти, издадени от доставчици на платежни услуги и клонове на доставчици на платежни услуги, които извършват дейност на територията на страната.

(2) Операциите по чл. 27, ал. 1 се авторизират (одобряват) или отказват след проверка на данни, параметри и характеристики, свързани с платежната карта, оправомощения ползвател на платежни услуги и операцията, като валидност и статус на картата, ПИН код или други персонализирани средства за сигурност (ако се изискват), достъпна наличност, лимити и т.н.

(3) В режим на онлайн авторизация проверката по ал. 2 се извършва незабавно от авторизационната система на издателя на картата или обслужващия го обработващ субект, към която чрез телекомуникационна среда е свързано терминалното устройство, от което се извършва платежната операция.

(4) В режим на офлайн авторизация проверката по ал. 2 се осъществява незабавно от терминалното устройство, без да се прави проверка от авторизационната система на издателя на картата или обслужващия го обработващ субект.

(5) Авторизационните системи, поддържани от банки, лицензирани от БНБ, имат директна онлайн връзка със системен оператор на система с окончателност на сетълмента, обработваща платежни операции, свързани с карти, която извършва нетен сетълмент в определен момент в РИНГС.

(6) Системният оператор на система с окончателност на сетълмента, обработваща платежни операции, свързани с карти, която извършва нетен сетълмент в определен момент в РИНГС, пренасочва авторизационните съобщения на платежни операции, свързани с платежна карта, между съответните банки, лицензирани от БНБ, и клонове на банки, извършващи дейност на територията на страната.

(7) Терминалните устройства АТМ и ПОС на територията на страната, поддържани финансово от банки, лицензирани от БНБ, и клонове на банки, извършващи дейност на територията на страната, имат директна или индиректна онлайн връзка със системен оператор на система с окончателност на сетълмента, обработваща платежни операции, свързани с карти, която извършва нетен сетълмент в определен момент в РИНГС.

(8) Доставчиците на платежни услуги, лицензирани от БНБ, и клоновете на доставчици на платежни услуги, извършващи дейност на територията на страната, осигуряват за всяко терминално устройство АТМ и ПОС, което поддържат финансово, техническа възможност за извършване на операции с платежни карти с интегрална схема (чип).

Посредничество при сетълмента и вальор Чл. 32. (1) Клиринг и сетълмент на платежни операции в левове, свързани с платежни карти, при които издателите са банки, лицензирани от БНБ, и клонове на банки, извършващи дейност на територията на страната, и мястото на продажба или терминалното устройство АТМ се намира на територията на Република България, се извършват от системен оператор на система с окончателност на сетълмента, обработваща платежни операции, свързани с карти, която извършва нетен сетълмент в определен момент в РИНГС. Мястото на продажба се определя по смисъла на чл. 2, т. 29 от Регламент (ЕС) 2015/751 на Европейския парламент и на Съвета от 29 април 2015 г. относно обменните такси за платежни операции, свързани с карти.

(2) Вальорът на задължаване на платежната сметка на платеца или на предварително определения кредитен лимит при платежни операции по ал. 1 е работният ден на РИНГС, в който сметката за сетълмент на банката издател е задължена чрез заявката за сетълмент на системния оператор.

(3) Вальорът на заверяване на платежната сметка на получателя при платежни операции по ал. 1 е не по-късно от работния ден на РИНГС, в който сметката за сетълмент на банката, приемаща плащания с карти, е заверена чрез заявката за сетълмент на системния оператор.

Раздел IV

Изпълнение на операции с предплатени карти

Предплатени карти Чл. 33. (1) Предплатената карта е вид персонализиран платежен инструмент, върху който се съхраняват електронни пари или който осигурява отдалечен достъп до сметка за електронни пари, и с който се извършват платежни операции.

(2) Издаването на предплатена карта, включително в случаите, когато името на оправомощения ползвател не е изписано на лицевата ù страна, се извършва след сключването на договор по чл. 35, ал. 3 от Закона за платежните услуги и платежните системи, при спазване на операционните лимити на съответната платежна картова схема, в рамките на която е издадена картата, и в съответствие с изискванията на Закона за мерките срещу изпирането на пари.

(3) Предплатената карта притежава персонален идентификационен номер – ПИН, като се прилага съответно чл. 26, ал. 1 – 3. Издателят на картата е длъжен да осигури възможност на всеки оправомощен ползвател на платежни услуги да променя своя ПИН с нова цифрова комбинация, известна само на него.

(4) Предплатена карта, която може да се използва само за извършване на операции по чл. 27, ал. 1, т. 3, може да не притежава ПИН по ал. 3.

(5) За предплатените карти се прилагат съответно чл. 25, ал. 2 – 7, чл. 27 – 29, чл. 30, ал. 1, т. 1, 4, 5, 6 и 7 и ал. 2, чл. 31 и 32. За операции с предплатена карта, върху лицевата страна на която е изписано името на оправомощения ползвател, се прилагат съответно и чл. 30, ал. 1, т. 2 и 3.

Глава пета

ПЛАТЕЖНА СМЕТКА ЗА ОСНОВНИ ОПЕРАЦИИ

Общи положения Чл. 34. Платежна сметка за основни операции е платежна сметка, водена в български левове, по която на потребители се предоставят услугите по чл. 118 от Закона за платежните услуги и платежните системи. Услугите по платежна сметка за основни операции, изброени в приложение № 1, се предоставят на потребителите безплатно или срещу приемливи такси независимо от броя платежни операции, извършени от сметката.

Изчисляване на среден размер на таксите Чл. 35. (1) Банките, лицензирани от БНБ, и клоновете на банки, осъществяващи дейност на територията на страната, които предоставят платежни услуги на потребители, предоставят на БНБ в срок до 31 януари на текущата година информация за размера на начисляваните такси към 31 декември на предходната календарна година, събирани от потребители за всяка от услугите по приложение № 1 по разплащателни сметки. Когато банка начислява различни по размер такси за услуга по приложение № 1, тя предоставя на БНБ средноаритметична стойност на размера на тези такси.

(2) На база предоставената информация по ал. 1 БНБ изчислява и публикува на интернет страницата си веднъж годишно до края на февруари на текущата година средния размер на таксите, начислявани от банките на потребители за услугите по приложение № 1, по разплащателни сметки.

(3) Средният размер на таксите по ал. 2 се определя като средноаритметична стойност на размера на таксите по ал. 1 за всяка от услугите по приложение № 1. Когато десет или повече банки предлагат някоя от услугите по приложение № 1 по разплащателни сметки на потребители без такса, тази услуга се определя като безплатна в публикувания от БНБ среден размер на таксите. Когато някоя от услугите по приложение № 1 се предлага от десет или повече банки по разплащателни сметки на потребители без такса до определен праг, тази услуга се определя като безплатна в публикувания от БНБ среден размер на таксите до изчисления среден размер на този праг.

Такси по платежна сметка за основни операции Чл. 36. (1) Банките предлагат безплатно или срещу приемливи такси услугите по приложение № 1 не по-късно от 1 юни на текущата година.

(2) Размерът на приемливите такси следва да бъде по-нисък едновременно от средния размер, публикуван от БНБ по чл. 35, ал. 2, за всяка от услугите по приложение № 1 и от най-ниския размер на таксите, прилагани по тарифа за съответните услуги, предоставяни по разплащателни сметки.

(3) При промяна в размера на таксите за услугите по платежна сметка за основни операции, изброени в приложение № 1, банките уведомяват потребителите по реда и в сроковете по чл. 62 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(4) По платежна сметка за основни операции банките предлагат услугите, изброени в приложение № 1, ако ги предоставят на потребители по платежни сметки, различни от сметките за основни операции.

(5) По платежна сметка за основни операции могат да се предоставят и услуги, различни от изброените в приложение № 1, за които настоящият член не се прилага.

Информация за платежна сметка за основни операции Чл. 37. (1) Банките, които предоставят платежни сметки за основни операции, предприемат необходимите мерки за повишаване на обществената осведоменост относно възможността за ползване на платежни сметки за основни операции.

(2) Мерките по ал. 1 включват най-малко предоставяне на разположение по всяко време на информационна брошура относно платежната сметка за основни операции и приложимите такси за услугите по нея със съдържание съгласно приложение № 2.

(3) Информационната брошура се предоставя на хартиен носител в помещенията на банките, до които потребителите имат достъп, и в електронна форма чрез интернет страниците на банките.

(4) В информационната брошура банките могат да включат и информация относно други предлагани услуги по платежната сметка за основни операции освен тези по приложение № 1, ако това не засяга ясното и точно представяне на информацията.

Глава шеста

ИНТЕРНЕТ СТРАНИЦИ ЗА СЪПОСТАВЯНЕ НА ТАКСИТЕ, ДОКУМЕНТ С ИНФОРМАЦИЯ ЗА ТАКСИТЕ И ОТЧЕТ ЗА ТАКСИТЕ

Списък на най-представителните услуги, свързани с платежна сметка Чл. 38. (1) Българската народна банка приема и публикува национален списък на най-представителните услуги, свързани с платежна сметка, съгласно приложение № 3, който съдържа национални, и където е приложимо, стандартизирани на равнището на Европейския съюз термини съгласно Делегиран регламент (ЕС) 2018/32 на Комисията от 28 септември 2017 г. за допълване на Директива 2014/92/ЕС на Европейския парламент и на Съвета относно регулаторните технически стандарти за стандартизираната на равнището на Съюза терминология за най-представителните услуги, свързани с платежна сметка.

(2) Списъкът по ал. 1 се преразглежда и при необходимост се актуализира не по-рано от четири години след публикуването му.

Документ с информация за таксите и речник Чл. 39. (1) В достатъчен срок преди потребителят да бъде обвързан с договор за платежна сметка, доставчикът на платежни услуги му предоставя на хартиен или друг дълготраен носител документ с информация за таксите в съответствие с чл. 103 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(2) Документът с информация за таксите по ал. 1 съдържа таксите за предлаганите услуги от списъка по чл. 38, ал. 1, отговаря на изискванията на чл. 103, ал. 2 и 3 от Закона за платежните услуги и платежните системи и се изготвя съгласно Регламент за изпълнение (ЕС) 2018/34 на Комисията от 28 септември 2017 г. за определяне на техническите стандарти за изпълнение относно стандартизирания формат на представяне на документа с информация за таксите и неговия общ символ съгласно Директива 2014/92/ЕС на Европейския парламент и на Съвета.

(3) Когато доставчик на платежни услуги начислява различни такси за дадена услуга в зависимост от канала на поискване, използване или предоставяне, както и при различни случаи на начисляване на такса за предоставянето на услугата, или в зависимост от това, дали за една и съща услуга е изпълнено конкретно условие, доставчикът на платежни услуги предоставя информация за таксите за всеки случай, канал или условие за тяхното начисляване в съответствие с чл. 7, параграфи 4 и 5 от Регламент за изпълнение (ЕС) 2018/34 на Комисията от 28 септември 2017 г. за определяне на техническите стандарти за изпълнение относно стандартизирания формат на представяне на документа с информация за таксите и неговия общ символ съгласно Директива 2014/92/ЕС на Европейския парламент и на Съвета.

(4) В срока по ал. 1 и при поискване доставчиците на платежни услуги предоставят на потребителите речник, който включва най-малко стандартизираните термини от списъка по чл. 38, ал. 1 и техните определения.

(5) Подуправителят, ръководещ управление „Банково“ на БНБ, издава указание за съставянето на документа с информация за таксите по ал. 1 във връзка с прилагането на Регламент за изпълнение (ЕС) 2018/34 на Комисията от 28 септември 2017 г. за определяне на техническите стандарти за изпълнение относно стандартизирания формат на представяне на документа с информация за таксите и неговия общ символ съгласно Директива 2014/92/ЕС на Европейския парламент и на Съвета.

Отчет за таксите Чл. 40. (1) Доставчиците на платежни услуги осигуряват при поискване на потребителите безплатно най-малко веднъж годишно отчет за таксите в съответствие с чл. 106 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(2) Отчетът за таксите съдържа информацията и отговаря на изискванията по чл. 107, ал. 1 и 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи и се изготвя съгласно Регламент за изпълнение (ЕС) 2018/33 на Комисията от 28 септември 2017 г. за определяне на техническите стандарти за изпълнение относно стандартизирания формат на представяне на отчета за таксите и неговия общ символ съгласно Директива 2014/92/ЕС на Европейския парламент и на Съвета. Където е приложимо, доставчиците на платежни услуги използват в отчета стандартизираните термини от списъка по чл. 38, ал. 1.

Интернет страница за съпоставяне на такси, поддържана от БНБ Чл. 41. (1) Българската народна банка поддържа интернет страница за съпоставяне на таксите, налагани от доставчиците на платежни услуги за предоставяне на услугите, включени в списъка по чл. 38, ал. 1, на всички доставчици на платежни услуги, лицензирани от БНБ, и клоновете на доставчици на платежни услуги, осъществяващи дейност на територията на страната и предлагащи платежни услуги на потребители.

(2) Достъпът до интернет страницата по ал. 1 е безплатен.

(3) На интернет страницата по ал. 1 се представя информация за цените на услугите (оферти), включени в списъка по чл. 38, ал. 1, съобразно приложимите тарифи за таксите и комисионите на доставчиците на платежни услуги.

Съдържание на интернет страницата за съпоставяне на такси, поддържана от БНБ Чл. 42. Интернет страницата по чл. 41, ал. 1 отговаря на изискванията на чл. 109, ал. 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи и предоставя на разположение на потребителите най-малко следната информация: 1. наименование на доставчика на платежни услуги; 2. информация за цената на всяка от услугите, включени в списъка по чл. 38, ал. 1, предлагани от доставчика на платежни услуги, включително чрез използване на търговски наименования, ако те се явяват допълнение към услугите в списъка по чл. 38, ал. 1 и служат като вторично наименование на тези услуги; 3. валута за всяка от услугите, включени в списъка по чл. 38, ал. 1, предлагани от доставчика на платежни услуги; 4. дата на последна актуализация на интернет страницата по чл. 41, ал. 1.

Подаване на информация от доставчиците на платежни услуги Чл. 43. (1) За интернет страницата по чл. 41, ал. 1 доставчиците на платежни услуги подават в БНБ информация за цената на всяка от услугите, включени в списъка по чл. 38, ал. 1, които те предлагат на потребители.

(2) Информацията по ал. 1 се предоставя при всяка промяна на таксите, комисионите и лихвените проценти на услугите по чл. 38, ал. 1 не по-рано от седем работни дни и не по-късно от два работни дни преди влизане в сила на промяната.

(3) Българската народна банка актуализира информацията на интернет страницата по чл. 41, ал. 1 на датата на влизане в сила на съответната промяна при доставчика на платежни услуги, като се посочва времето на последната актуализация.

(4) Доставчиците на платежни услуги осигуряват, че информацията по ал. 1 съответства на информацията, съдържаща се в тарифите за таксите и комисионите на доставчиците на платежни услуги за същите услуги.

(5) Доставчиците на платежни услуги носят отговорност за верността, пълнотата и своевременното подаване на информацията по ал. 1 и коригират установени неточности.

(6) При установяване на публикувана неточна информация на интернет страницата по чл. 41, ал. 1 съответният доставчик на платежни услуги подава в БНБ коригирана информация в срок до два работни дни.

(7) Потребителите могат да уведомяват БНБ при установяване на публикувана неточна информация на интернет страницата по чл. 41, ал. 1.

(8) Подуправителят, ръководещ управление „Банково“ на БНБ, определя с указание съдържанието на подаваната от доставчиците на платежни услуги информация за целите на интернет страницата по чл. 41, ал. 1.

Други интернет страници за съпоставяне на такси Чл. 44. (1) Българската народна банка предоставя информация на интернет страницата си относно наличните други интернет страници за съпоставяне на такси, които отговарят на условията на чл. 109, ал. 1 и 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(2) Лице, което желае да поддържа интернет страница по ал. 1, уведомява писмено за това БНБ, като предоставя информация относно наименованието, седалището и адреса на управление на лицето и документи и информация, удостоверяващи изпълнението на чл. 109, ал. 1 и 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(3) Българската народна банка извършва проучване за съответствие на предоставената информация и документи по ал. 2 с изискванията на чл. 109, ал. 1 и 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи.

(4) За установяване изпълнението на изискванията на чл. 109, ал. 1 и 2 от Закона за платежните услуги и платежните системи БНБ може да изиска от лицето да предостави допълнителна информация и документи.

Глава седма

ИЗИСКВАНИЯ КЪМ ДОСТАВЧИЦИТЕ НА ПЛАТЕЖНИ УСЛУГИ ОТНОСНО УПРАВЛЕНИЕТО НА ОПЕРАЦИОННИТЕ РИСКОВЕ И РИСКОВЕТЕ, СВЪРЗАНИ СЪС СИГУРНОСТТА

Раздел I

Управление на операционните рискове и рисковете, свързани със сигурността

Мерки за сигурност спрямо операционните рискове и рисковете, свързани със сигурността Чл. 45. (1) Доставчиците на платежни услуги създават и прилагат подходящи мерки за сигурност спрямо операционните рискове и рисковете, свързани със сигурността, които са съобразени с естеството, обхвата и сложността на платежните услуги, които те предоставят или възнамеряват да предоставят.

(2) По отношение на мерките по ал. 1 доставчиците на платежни услуги прилагат Насоки на ЕБО EBA/GL/2017/17 относно мерките за сигурност спрямо операционните рискове и рисковете, свързани със сигурността, за платежните услуги съгласно Директива (ЕС) 2015/2366.

Оценка на операционните рискове и на рисковете, свързани със сигурността Чл. 46. Доставчиците на платежни услуги извършват и предоставят на БНБ актуализирана и цялостна оценка на операционните рискове и на рисковете, свързани със сигурността, във връзка с предоставяните от тях платежни услуги, както и на адекватността на мерките за ограничаване и контролните механизми, прилагани от тях спрямо тези рискове, веднъж годишно, в срок до 31 март.

Раздел II

Уведомяване за значими операционни или свързани със сигурността инциденти

Класифициране на инциденти Чл. 47. (1) Операционен или свързан със сигурността инцидент e единично събитие или поредица от свързани събития, които не са планирани от доставчика на платежни услуги и които имат или вероятно ще окажат неблагоприятно въздействие върху целостта, достъпността, поверителността, автентичността и/или непрекъснатостта на предоставянето на платежни услуги.

(2) Целостта, достъпността, поверителността, автентичността и непрекъснатостта по ал. 1 имат значението, посочено в Насоки на ЕБО EBA/GL/2017/10 относно докладването на значими инциденти съгласно Директива (ЕС) 2015/2366 (Насоки на ЕБО EBA/GL/2017/10).

(3) Доставчиците на платежни услуги класифицират като значими операционните или свързаните със сигурността инциденти, като използват критериите и методологията съгласно насока 1 от Насоки на ЕБО EBA/GL/2017/10.

Процес на уведомяване Чл. 48. (1) В случай на значим операционен или свързан със сигурността инцидент доставчик на платежни услуги, лицензиран от БНБ, уведомява незабавно БНБ за това.

(2) Доставчикът на платежни услуги следва процеса на уведомяване, предоставяйки на БНБ първоначален, междинен и окончателен доклад за инцидента съгласно насока 2 от Насоки на ЕБО EBA/GL/2017/10.

(3) Доставчикът на платежни услуги попълва докладите по ал. 2, като използва формите и указанията за попълването им в съответствие с приложение № 1 към Насоки на ЕБО EBA/GL/2017/10.

(4) Доставчикът на платежни услуги представя на БНБ всяка относима информация относно докладвания инцидент чрез представянето на допълнителни документи и информация към докладите по ал. 2.

(5) Докладите по ал. 2 се предоставят по електронен път.

Делегирани и консолидирани доклади Чл. 49. (1) Доставчиците на платежни услуги могат да възложат задълженията си за докладване на инциденти по чл. 48, ал. 1 на трето лице.

(2) Ако доставчик на платежни услуги желае да възложи на трето лице задълженията си за докладване на инциденти, той предварително уведомява БНБ за това и предоставя документи и информация, доказващи изпълнението на условията за делегиране, предвидени в насока 3.1 от Насоки на ЕБО EBA/GL/2017/10.

(3) Доставчик на платежни услуги оттегля възлагането, ако БНБ счете, че споразумението за възлагане на дейност на външен изпълнител не отговаря на изискванията съгласно насока 3.1, буква „б“ от Насоки на ЕБО EBA/GL/2017/10.

(4) Доставчиците на платежни услуги предварително уведомяват БНБ, ако желаят да възложат на трето лице да изпълнява задълженията за докладване в консолидиран вид – чрез представяне на един доклад, отнасящ се до няколко доставчици на платежни услуги, които са засегнати от същия значим операционен или свързан със сигурността инцидент.

(5) В случаите по ал. 4 доставчиците на платежни услуги осигуряват, че са изпълнени условията за консолидирано докладване, предвидени в насока 3.2 от Насоки на ЕБО EBA/GL/2017/10.

(6) Ако доставчик на платежни услуги възнамерява да оттегли възлагането на задълженията си за докладване, той е длъжен да уведоми БНБ за това в 30-дневен срок преди оттеглянето.

(7) Доставчиците на платежни услуги уведомяват незабавно БНБ за всяко съществено обстоятелство относно третото лице, на което са възложили задълженията за докладване на инциденти, и способността му да изпълнява задълженията за докладване.

(8) Доставчиците на платежни услуги са длъжни да изпълнят задълженията си за докладване в случаите, когато третото лице, на което са възложили задълженията за докладване, не успее да уведоми БНБ за значим операционен или свързан със сигурността инцидент в съответствие с чл. 99 от Закона за платежните услуги и платежните системи, тази наредба и Насоки на ЕБО EBA/GL/2017/10.

(9) Доставчиците на платежни услуги вземат необходимите мерки, за да гарантират, че един инцидент не е докладван два пъти.

Операционна политика и политика по сигурността Чл. 50. Доставчиците на платежни услуги осигуряват операционната им политика и политиката им по сигурността ясно да определят всички задължения за докладване на инциденти съгласно Закона за платежните услуги и платежните системи, тази наредба и Насоки на ЕБО EBA/GL/2017/10.

Глава осма

ИЗИСКВАНИЯ ЗА ОТЧЕТНОСТ НА ДОСТАВЧИЦИТЕ НА ПЛАТЕЖНИ УСЛУГИ И ИЗДАТЕЛИТЕ НА ЕЛЕКТРОННИ ПАРИ

Отчетност на доставчиците на платежни услуги и издателите на електронни пари Чл. 51. (1) Доставчиците на платежни услуги предоставят на БНБ за нуждите на платежния надзор отчет за предоставените от тях платежни услуги за всяко тримесечие на календарната година. Отчетът се предоставя в управление „Банково“ на БНБ до края на месеца, следващ отчетния тримесечен период.

(2) Издателите на електронни пари предоставят на БНБ за нуждите на платежния надзор отчет за издадените, разпространените и изкупените обратно от тях електронни пари за всяко тримесечие на календарната година. Отчетът се предоставя в управление „Банково“ на БНБ до края на месеца, следващ отчетния тримесечен период. Издателите на електронни пари, които предоставят и платежни услуги, представят на БНБ отчета по ал. 1 за тези услуги.

(3) Доставчиците на платежни услуги предоставят на БНБ на годишна база отчет за предоставените от тях платежни услуги във връзка с изискванията на Регламент (ЕС) 1409/2013 на Европейската централна банка от 28 ноември 2013 г. относно статистика на плащанията. Отчетът се предоставя в управление „Банково“ на БНБ до края на втория календарен месец, следващ отчетния годишен период.

(4) Подуправителят, ръководещ управление „Банково“ на БНБ, определя с указание формата и съдържанието на отчетите по ал. 1 – 3.

ДОПЪЛНИТЕЛНА РАЗПОРЕДБА § 1. По смисъла на тази наредба: 1. „Бюджетни организации“ са юридическите лица по § 1, т. 5 от допълнителните разпоредби на Закона за публичните финанси.

2. „Виртуално терминално устройство ПОС (Virtual POS Terminal)“ е логически дефинирано терминално устройство ПОС, чрез което се извършват преводи по платежни сметки, плащане на стоки и услуги, справочни и други платежни и неплатежни операции чрез интернет, терминални устройства АТМ или цифрови телефони при използване на платежна или предплатена карта в режим онлайн.

3 „Терминално устройство АТМ (Automated Teller Machine)“ е устройство за теглене и/или внасяне на пари в брой, плащане на услуги, извършване на преводи между платежни сметки и на справочни и други платежни и неплатежни операции.

4. „Терминално устройство ПОС (POS Terminal)“ е устройство, чрез което се извършват плащане на стоки и услуги, справочни и други платежни и неплатежни операции чрез използване на платежна или предплатена карта.

5. „Обработващ субект“ е всяко лице, предоставящо услуги и действия, необходими за изпълнението на плащания с платежни и предплатени карти между акцептиращата институция и издателя.

6. „Платежна картова схема“ е единен набор от правила, практики, стандарти и/или насоки за прилагане относно изпълнението на платежни операции, свързани с карти, който е отделен от всяка инфраструктура или платежна система, поддържаща функционирането му, и включва всеки определен орган, организация или субект за вземане на решения, отговарящ за функционирането на схемата.

ПРЕХОДНИ И ЗАКЛЮЧИТЕЛНИ

РАЗПОРЕДБИ § 2. Тази наредба се издава на основание чл. 67, ал. 5, чл. 96, ал. 5, чл. 99, ал. 6, чл. 102, ал. 1, чл. 109, ал. 7, чл. 121, ал. 6 и чл. 155 от Закона за платежните услуги и платежните системи (обн., ДВ, бр. 20 от 2018 г., в сила от 6 март 2018 г.), приета е с Решение № 105 от 18 април 2018 г. на Управителния съвет на Българската народна банка и влиза в сила три дни след обнародването ù в „Държавен вестник“, с изключение на: 1. чл. 25, ал. 4, който влиза в сила от 1 октомври 2018 г.; 2. чл. 39 – 42 и чл. 44, които влизат в сила от 31 октомври 2018 г.; 3. чл. 8, ал. 3, който влиза в сила от 14 септември 2019 г. § 3. Тази наредба отменя Наредба № 3 на БНБ от 2009 г. за условията и реда за изпълнение на платежни операции и използване на платежни инструменти (обн., ДВ, бр. 62 от 2009 г.; изм. и доп., бр. 48 от 2011 г., бр. 57 от 2012 г., бр. 69 от 2016 г., бр. 30 от 2017 г. и бр. 32 от 2018 г.). § 4. Издадените от подуправителя на БНБ, ръководещ управление „Банково“, указания по прилагането на Наредба № 3 на БНБ от 16 юли 2009 г. за условията и реда за изпълнение на платежни операции и използване на платежни инструменти запазват действието си, доколкото не противоречат на тази наредба и на Закона за платежните услуги и платежните системи. § 5. Българската народна банка публикува на интернет страницата си при влизане на наредбата в сила средния размер на таксите съгласно чл. 35, ал. 2 въз основа на събрана от банките информация към 31 декември 2017 г. Банките прилагат чл. 36, ал. 1 най-късно до 1 август 2018 г. § 6. Доставчиците на платежни услуги извършват първоначално подаване на информацията по чл. 43, ал. 1 в срок до 15 октомври 2018 г. § 7. Отчетите по чл. 51, ал. 1 и 2 за 2018 г. и 2019 г. се предоставят в управление „Банково“ на БНБ на шестмесечна база до края на месеца, следващ отчетния шестмесечен период. Отчетите по чл. 51, ал. 1 и 2 за първите шест месеца на 2018 г. се предоставят в срок до 31 юли 2018 г. § 8. Отчетите по чл. 51, ал. 3 за 2018 г. се предоставят в управление „Банково“ на БНБ в срок до 28 февруари 2019 г. § 9. Доставчиците на платежни услуги извършват първата цялостна оценка на операционните рискове и рисковете, свързани със сигурността, във връзка с предоставяните от тях платежни услуги, както и на адекватността на мерките за ограничаване и контролните механизми, прилагани от тях спрямо тези рискове, и я предоставят на БНБ в срок до 31 юли 2018 г.

Управител: Димитър Радев

Приложение № 1 към чл. 34

Услуги по платежна сметка за основни операции, които се предоставят на потребителите безплатно или срещу приемливи такси

Приложение № 2 към чл. 37, ал. 2

Забележка на редакцията: виж приложението в PDF-а на броя

Приложение № 3 към чл. 38, ал. 1

Национален списък на най-представителните услуги, свързани с платежна сметка